你好，经常遇到企业老板和会计人员咨询，公转私5万以上、个人卡入账5万以上、银行存取款5万元以上是不是要被税务局重点监控？这个5万元的说法来源有依据吗？

　　1、自2017年7月1日起施行的中国人民银行发布的《机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）第五条    机构应当报告下列大额交易：

　　其中一种就是：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

　　注意：机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

　　2、2018年5月23日，中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发[2018]125号）

　　银行应当根据企业的注册资金、日常资金支出等，与企业合理约定基本存款账户向个人银行结算账户支付款项的单笔和每日限额。

　　企业基本存款账户向个人银行结算账户支付款项超出限额的，应当向银行出具付款凭据。无法提供付款凭据，或者提供的凭据无法说明付款用途的真实性和合法性的，银行应当拒绝办理。

　　3、2018年6月份，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。根据该通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：其中包括当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的现金收支。

　　注意：大额交易报告覆盖至第三方支付机构，也就是通过微信、支付宝等转款5万元以上也要履行提交大额交易报告。

　　4、2021年1月末，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布《机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，被称为央行“1号令”：个人到银行存取现金超过5万元，需要核实身份，登记资金来源和用途。本来该办法自2022年3月1日起施行。很快央行公布，个人存、取款超过5万元以上要求登记个人信息这一项规定被取消了。说是由于银行系统以及技术问题迫不得已暂缓执行。

　　因此从上述官方政策来看，你所担心的公转私5万、个人卡入账5万、银行存取款5万元以上要被税务局重点监控的说法是没有政策依据的。

　　因为目前人民银行基于反洗钱、反、反避税的考虑，确实也在不断加大对大额可疑交易的监控力度。

　　作为我们老百姓和中心企业来讲，只要是真实交易、有合理用途和证据、不是基于洗钱避税的目的，正常转款取现等是没有问题的。

　　那么为了避免大额交易带来资金监控、账户冻结等风险，您有什么好的建议送给大家吗？

　　郝老师说会计，首先建议以后的资金往来、款项收付尽量做到公对公转账，少用个人卡或者现金。若是确实因为经营需要公转私、个人卡等，需要注意以下几个细节：

　　4、避免交易金额资金流向与客户的身份年龄职业不匹配、与企业经营规模、经营范围等明显不符；

　　10、还要注意转款用途尽量与经营有关、留存相关证据资料等，防止一旦被冻结卡或者账户，便于提交相关资料解冻。365买球 世界杯买球365买球 世界杯买球365买球 世界杯买球